Ứng dụng AI trong tài chính ngân hàng giúp giải quyết “các vấn đề” về trải nghiệm khách hàng, rủi ro gian lận & nhiều vấn đề khác. Bài viết dưới đây sẽ đi cụ thể hơn về giá trị & ứng dụng thực tế của AI trong lĩnh vực đầy năng động này.
Contents
Lợi ích của ứng dụng AI trong tài chính ngân hàng
Ứng dụng AI trong tài chính ngân hàng, giúp gì? Với những đặc điểm đáp ứng về năng suất, độ chính xác và khả năng xử lý dữ liệu lớn, AI đang được ứng dụng vào hầu hết các nghiệp vụ từ khâu vận hành, quản trị đến bán hàng và chăm sóc khách hàng trong các ngân hàng lớn tại Việt Nam. Các ứng dụng AI trong tài chính ngân hàng phổ biến nhất hiện nay có thể kể đến như: định danh khách hàng, phòng chống gian lận trong giao dịch,… Dưới đây là những lợi ích cụ thể hơn mà AI mang lại khi ứng dụng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
Cải thiện khả năng ra quyết định
Trước đây, việc phân tích dữ liệu tài chính ngân hàng thường gặp các thách thức: xử lý dữ liệu chậm, dễ sai sót,… AI giúp xử lý & phân tích lượng lớn dữ liệu theo thời gian thực, từ đó phát hiện nhanh chóng các dữ liệu bất thường. Điều này giúp ban lãnh đạo ra quyết định nhanh hơn, khám phá cơ hội mới và cải thiện lợi nhuận đáng kể.
Nâng cao trải nghiệm khách hàng
Các giải pháp trợ lý ảo, nhân viên số – AI Chatbot, AI Voicebot (hay Callbot) đang thay đổi cách các ngân hàng cung cấp dịch vụ khách hàng. Như dịch vụ hỗ trợ cá nhân hóa và phản hồi 24/7. Sự đổi mới này không chỉ cải thiện trải nghiệm khách hàng mà còn tăng mức độ hài lòng, tạo dựng lòng trung thành lâu dài với thương hiệu.
Gia tăng hiệu suất vận hành
Ứng dụng AI tự động hóa 80-90% các tác vụ thủ công trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Đặc biệt là ở khâu đảm bảo giám sát chất lượng (Quality Insurance), xét duyệt khoản vay, phát hiện gian lận, v.v . Các tổ chức tài chính ngân hàng vì vậy có thể tiết kiệm hàng tỉ đồng chi phí vận hành, nguồn lực được tập trung vào các nhiệm vụ giá trị cao hơn.
Tăng cường bảo mật
AI giám sát giao dịch theo thời gian thực phát hiện và cảnh báo ngay lập tức về các hoạt động đáng ngờ, bảo vệ hệ thống tài chính ngân hàng khỏi các nguy cơ gian lận và những rủi ro tài chính tiềm ẩn.
Quản lý rủi ro hiệu quả
AI có thể phân tích nhiều nguồn dữ liệu khác nhau, bao gồm hành vi khách hàng, xu hướng thị trường và chỉ số kinh tế, để xác định các rủi ro tiềm ẩn. Nhờ đó, các tổ chức tài chính có thể triển khai các biện pháp phòng ngừa kịp thời, nâng cao chiến lược quản lý rủi ro, giảm thiểu tỷ lệ vỡ nợ và bảo vệ danh mục đầu tư hiệu quả hơn.
Giám sát chất lượng tự động
AI giám sát chất lượng và quản lý rủi ro tự động, đảm bảo sự tuân thủ nghiêm ngặt. Điều này làm giảm đáng kể thời gian và chi phí, giảm nguy cơ bị phạt và nâng cao hiệu quả tuân thủ tổng thể.
Những ứng dụng quan trọng của AI trong tài chính ngân hàng
1. Ứng dụng AI trong chấm điểm tín dụng & thẩm định khoản vay
Chấm điểm tín dụng là một quy trình quan trọng trong hoạt động ngân hàng và tài chính. Và AI đã mang đến những cải tiến vượt bậc. Thông qua việc phân tích dữ liệu khách hàng, AI hỗ trợ đánh giá rủi ro tín dụng chính xác hơn, giúp các tổ chức tài chính đưa ra quyết định cho vay phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng và giảm thiểu rủi ro nợ xấu. AI cũng hỗ trợ đẩy nhanh quá trình xét duyệt khoản vay qua nhờ rút ngắn thời gian gọi thẩm định bằng công nghệ AI gọi tự động.
| Nghiệp vụ ngân hàng | Ứng dụng AI |
| Chấm điểm tín dụng |
|
| Xét duyệt khoản vay | AI Voicebot thẩm định – tự động gọi thẩm định, xác minh & đối chiếu thông tin |
2. Tăng cường an ninh tài chính với AI trong phát hiện gian lận
Các ngân hàng và tổ chức tài chính luôn ưu tiên phòng chống gian lận. Hàng năm, các vụ gian lận như đánh cắp danh tính, gian lận thẻ tín dụng và rửa tiền gây thiệt hại lên đến hàng tỷ đô la. Các thuật toán AI giúp phát hiện kịp thời các hoạt động đáng ngờ, từ đó ngăn chặn tổn thất tiềm ẩn.
| Nghiệp vụ ngân hàng | Ứng dụng AI |
| Phát hiện gian lận & Bảo mật giao dịch | – Phát hiện giao dịch bất thường theo thời gian thực.
– Xác định mô hình gian lận dựa trên hành vi giao dịch. – Cảnh báo sớm rủi ro và đề xuất biện pháp ngăn chặn. |
3. Nhân viên số AI – cách mạng hoá tương tác & dịch vụ khách hàng
Ứng dụng AI trong dịch vụ khách hàng cũng là một ứng dụng nổi bật. Không hề robot hay xử lý may móc, Nhân viên số AI đóng vai trò như một nhân viên thực thụ có thể xử lý yêu cầu của khách hàng tự động và đề xuất cá nhân hóa. Điều này không chỉ nâng cao trải nghiệm người dùng mà còn giúp giảm chi phí vận hành đáng kể.
Chatbot AI trong ngân hàng là một ví dụ với mức độ được ứng dụng phổ biến và có thể cung cấp các dịch vụ hỗ trợ 24/7. Các chatbot này thường được tích hợp với ứng dụng mobile banking, các kênh liên lạc như website hay fanpage,… Đây là hình thức nhân viên số AI hỗ trợ qua kênh Chat. Bên cạnh đó còn có hình thức nhân viên số AI tương tác qua kênh voice hay AI Voicebot.
| Nghiệp vụ ngân hàng | Các ứng dụng AI trong thực tế |
| Dịch vụ khách hàng 24/7 | AI chatbot / Ai Voicebot hỗ trợ 24/7 các yêu cầu thường gặp
|
4. Tối ưu quy trình thu hồi nợ
Ứng dụng AI giúp giảm thiểu chi phí, tăng tốc độ thu hồi nợ và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Dưới đây là phân tích chi tiết về cách AI có thể hỗ trợ các nghiệp vụ thu hồi nợ:
| Nghiệp vụ ngân hàng | Ứng dụng AI |
| Phân tích & dự đoán khả năng thanh toán |
|
| Nhắc hạn thanh toán, thu hồi nợ tự động |
|
5. Ứng dụng AI trong quản lý đầu tư
Các thuật toán AI cung cấp thông tin chuyên sâu giúp các nhà quản lý đầu tư xác định cơ hội tiềm năng cũng như rủi ro. Nhờ đó, nhà đầu tư có thể đưa ra quyết định chính xác hơn trong bối cảnh thị trường tài chính liên tục thay đổi.
| Nghiệp vụ ngân hàng | Ứng dụng AI |
| Quản lý danh mục đầu tư & Dự báo tài chính |
|
Các ông lớn tài chính ngân hàng đang ứng dụng AI như thế nào?
- JPMorgan Chase ứng dụng AI vào xem xét các hợp đồng với COiN (Contract Intelligence). Cụ thể, trợ lý này sẽ phân tích các tài liệu pháp lý & đưa ra các kết quả xem xét cụ thể. Từ đó, COIN đã giúp JPMorgan Chase giảm hàng triệu đô la việc kiểm tra thủ công, cũng như nâng cao hiệu quả vận hành.
- Mastercard dẫn đầu trong cuộc chiến chống gian lận nhờ Decision Intelligence. Bằng cách phân tích kỹ lưỡng dữ liệu giao dịch, AI đã phát hiện các mẫu hành vi đáng ngờ từ đó giảm thiểu đáng kể nguy cơ giao dịch trái phép, đảm bảo một hệ sinh thái thanh toán an toàn.
- Bank of America là ngân hàng tiên phong triển khai AI Chatbot rất sớm với Erica. Đây là một AI Chatbot đã giúp Bank of America thành công mang đến trải nghiệm “siêu cá nhân hóa”. Với công nghệ Xử lý Ngôn ngữ Tự nhiên (NLP), Erica có thể hiểu yêu cầu của khách hàng và đưa ra lời tư vấn phù hợp. Mức độ hài lòng khách hàng tăng cao, giúp củng cố vị thế của Bank of America.
- Capital One đổi mới quy trình thẩm định khoản vay với CreditWise. Quá trình phê duyệt tín dụng được tự động hoá sau khi AI phân tích dữ liệu tín dụng. Thời gian thẩm định được rút ngắn, hiệu quả cũng tăng gấp nhiều lần.
- Wells Fargo sử dụng The Trifecta – AI tăng cường, ứng dụng machine learning để xác định ủi ro tiềm tàng. Kết quả là năng lực quản lý rủi ro trước các nguy cơ vỡ nợ từ các hoạt động cho vay & tín dụng được cải thiện đáng kể.
Ứng dụng AI trong ngành tài chính ngân hàng đánh dấu một bước chuyển mình chiến lược. Với mục tiêu tối ưu hóa hiệu suất, nâng cao bảo mật và mang đến trải nghiệm khách hàng hoàn hảo. Khi chúng ta bước vào kỷ nguyên đổi mới do AI dẫn dắt, cơ hội phát triển trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính trở nên vô cùng rộng mở.
