Generative AI VoiceBot tài chính có nhiều ứng dụng tiềm năng bao gồm gọi nhắc hạn thanh toán tự động, hỗ trợ xử lý yêu cầu, phát hiện gian lận và đảm bảo tuân thủ quy định. Tuy nhiên, các công ty tài chính cần phải giải quyết những thách thức liên quan đến quyền riêng tư dữ liệu, những vấn đề đạo đức, sự giám sát của con người và những quy định pháp lý để đảm bảo việc triển khai thành công trong bối cảnh Generative AI đang phát triển nhanh chóng vô cùng nhanh chóng.
Contents
Những thách thức AI Voicebot tài chính
Mặc dù AI Voicebot mang đến những cải thiện đáng kể cho hoạt động thu hồi nợ, nhưng cũng có những thách thức cần giải quyết.
1. Quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu là điều tối quan trọng
Các hệ thống AI phải ưu tiên quyền riêng tư và bảo mật để đảm bảo hiệu quả trong việc thu hồi nợ. Các hệ thống này phải được đào tạo trên các tập dữ liệu lớn chứa thông tin tài chính nhạy cảm, lịch sử thanh toán và thông tin khách hàng. Một sự rò rỉ thông tin dù là nhỏ nhất cũng có thể gây ra một cuộc khủng hoảng. Các công ty tài chính phải có chính sách quản lý dữ liệu và kiểm soát bảo mật chặt chẽ, chẳng hạn như mã hóa, kiểm soát truy cập và giám sát liên tục, để bảo vệ dữ liệu. Họ cũng phải cởi mở trong việc xử lý dữ liệu và đảm bảo khách hàng hiểu đầy đủ về cách sử dụng thông tin của họ.
2. Những cân nhắc về mặt đạo đức
Có những lo ngại rằng AI Voicebot có thể có những đề xuất không công bằng hoặc mang lại kết quả sai lệch, đặc biệt là liên quan đến việc thu hồi nợ. Điều này đòi hỏi sự phát triển AI có đạo đức, thử nghiệm tính thiên vị và đánh giá tính công bằng trên các phân khúc nhân khẩu học khác nhau. Một hội đồng đánh giá đạo đức với nhiều bên liên quan khác nhau có thể giám sát để đảm bảo sự công bằng và tránh phân biệt đối xử.
3. Con người giám sát AI
Generative AI Voicebot có thể tự động hoá 100% các tác vụ thông thường, nhưng sự tham gia giám sát và ra quyết định của con người vẫn là nguyên tắc cốt lõi. Các công ty tài chính phải có sự minh bạch hoàn toàn về kết quả đầu ra của mô hình AI. Các đề xuất của AI trong các tình huống đặc biệt, cần thông qua sự giám sát và quyết định cuối cùng bởi con người. Giám sát mô hình liên tục là điều cần thiết để con người có thể can thiệp ngay lập tức khi phát hiện các cơ chế hay kết quả đầu ra bất thường hoặc không an toàn của AI.
4. Rủi ro về vi phạm chính sách pháp lý
Trong bối cảnh AI phát triển và được ứng dụng ngày càng rộng rãi, những quy định và bộ luật mới sẽ được ban hành nhằm bảo vệ khách hàng, người tiêu dùng trước những rủi ro, sai sót hay sự lợi dụng công nghệ mới từ bất kỳ tổ chức , cá nhân nào. Các cơ quan quản lý có thể đưa ra các hướng dẫn cập nhật về cách các hệ thống AI trong lĩnh vực tài chính, thu hồi nợ. Yêu cầu những hệ thống này phải tuân thủ luật pháp. Vì vậy, các công ty tài chính phải luôn cập nhật những quy định của các cơ quan nhà nước, đồng thời liên tục đánh giá tình hình tuân thủ hệ thống AI.
Giải quyết những thách thức
Bất chấp những thách thức đáng kể, lợi ích của AI tạo ra cuối cùng vẫn lớn hơn rủi ro nếu sử dụng các biện pháp quản trị phù hợp. Dưới đây là một số phương pháp được đề xuất cho các công ty tài chính đang triển khai AI Voicebot trong thu hồi nợ
Quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu
- Bảo vệ thông tin nhạy cảm và xử lý dữ liệu an toàn để bảo vệ quyền riêng tư của cá nhân và ngăn chặn hành vi truy cập trái phép.
- Triển khai các biện pháp kiểm soát truy cập và mã hóa dữ liệu nghiêm ngặt: Triển khai các giao thức bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ thông tin cá nhân được hệ thống AI sử dụng.
- Giám sát liên tục các vi phạm/sử dụng sai dữ liệu: Sử dụng các công cụ giám sát liên tục để xác định và giải quyết các vi phạm hoặc sử dụng sai dữ liệu có thể xảy ra.
- Chính sách tiết lộ giải thích cách sử dụng dữ liệu: Duy trì tính minh bạch bằng cách tiết lộ rõ ràng cho khách hàng cách dữ liệu của họ đang được sử dụng trong các hệ thống AI.
- Kiểm tra và chứng nhận về quyền riêng tư dữ liệu bên ngoài: Để chứng minh sự tuân thủ các tiêu chuẩn về quyền riêng tư dữ liệu, hãy tìm kiếm xác thực bên ngoài thông qua các bài kiểm tra và chứng nhận.
AI gắn liền với đạo đức
- Hệ thống AI “không thiên vị”: Tạo ra các hệ thống AI tập trung vào sự công bằng, minh bạch và trách nhiệm giải trình để đảm bảo kết quả có trách nhiệm và không thiên vị.
- Hội đồng giám sát AI: Thành lập một hội đồng gồm nhiều bên liên quan khác nhau để cung cấp sự giám sát về mặt đạo đức đối với việc phát triển AI.
- Quy trình kiểm định dữ liệu đào tạo & đầu ra: Tiến hành kiểm tra nghiêm ngặt để xác định và giảm thiểu sai lệch trong dữ liệu đào tạo và đầu ra mô hình.
- Minh bạch hoá “mô hình AI” Duy trì tài liệu rõ ràng và đảm bảo khả năng diễn giải của các mô hình AI để đảm bảo tính minh bạch và trách nhiệm giải trình.
- Đa dạng hoá “nhóm phát triển AI”: Thúc đẩy sự đa dạng trong các nhóm phát triển sản phẩm, giải pháp AI để giảm thiểu những thành kiến và điểm mù tiềm ẩn.
Con người giám sát AI
- AI là để phục vụ con người. Nhà quản trị luôn hiểu rằng mọi công nghệ tiên tiến nhất được sinh ra để phục vụ cho con người. Các công nghệ trí tuệ nhân tạo giúp bổ sung cho trí thông minh của con người thay vì thay thế hoàn toàn.
- Quy trình phê duyệt cho các quyết định quan trọng có sự hỗ trợ của AI: AI có thể phân tích dữ liệu và hỗ trợ đưa ra những đề xuất, định hướng nhưng việc quyết định cuối cùng và chịu trách nhiệm cho những quyết định đó vẫn là con người.
- Con người có thể can thiệp vào những đề xuất AI khi cần thiết: Một hệ thống AI hiện đại nhất luôn đảm bảo có tính năng Hybrid-work giữa AI và con người. Theo đó, con người có thể can thiệp và điều chỉnh những đề xuất của AI khi phát hiện những sai sót
- Giám sát liên tục đầu ra của mô hình AI: Thường xuyên theo dõi kết quả của mô hình AI để phát hiện và giải quyết mọi bất thường hoặc vấn đề.
- Phân công trách nhiệm bằng văn bản: Ghi lại và phân công trách nhiệm cho các hành động được thực hiện với sự hỗ trợ của AI.
Tuân thủ và giám sát quy định
- Đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn pháp lý và duy trì giám sát liên tục để đáp ứng các yêu cầu quy định một cách hiệu quả.
- Luôn cập nhật các quy định và hướng dẫn phát triển từ các đối tác, nhà cung cấp có liên quan về việc sử dụng AI.
- Tuân thủ quy định Bảo vệ dữ liệu cá nhân: Đánh giá các rủi ro tiềm ẩn và các yêu cầu tuân thủ bằng cách thực hiện theo điều luật bảo vệ dữ liệu cá nhân như Nghị định 13/2023/NĐ-CP .
- Tư vấn pháp lý/quy định liên tục: Tham gia tư vấn pháp lý để đảm bảo tuân thủ khi các quy định được cập nhật liên tục hoặc cập nhật tiêu chuẩn, quy định khi tiếp cận thị trường quốc tế.
Các trường hợp sử dụng Generative AI Voicebot tài chính
Các trường hợp sử dụng dưới đây cho thấy cách Generative AI Voicebot có thể tự động hóa các tác vụ lặp đi lặp lại, cung cấp khả năng đa ngôn ngữ, cá nhân hóa các tương tác với khách hàng thông qua phân tích cảm xúc và hỗ trợ cho nhân viên thu hồi nợ —cuối cùng là cải thiện hiệu quả hoạt động và sự tham gia của khách hàng trong việc thu hồi nợ chưa thanh toán.
Dưới đây là một số trường hợp sử dụng thực tế về cách ứng dụng bot giọng nói AI tổng hợp trong thu hồi nợ:
- Cuộc gọi nhắc nhở thanh toán
Generative AI Voicebot có thể tự động gọi ra nhắc nhở kịp thời với thông điệp nhất quán tới khách hàng, cải thiện đáng kể tỷ lệ thanh toán đúng hạn. Bằng cách chủ động liên hệ với khách hàng trước khi đến hạn thanh toán, AI Voicebot giúp ngăn chặn tình trạng vi phạm nợ quá hạn và duy trì mối quan hệ khách hàng tích cực thông qua giao tiếp rõ ràng và thân thiện.
- Lập kế hoạch theo dõi
AI Voicebot có thể tự động lên lịch các cuộc gọi tiếp theo, đảm bảo liên lạc liên tục với khách hàng. Tính năng này giúp khách hàng được thông báo về tình trạng và thời hạn thanh toán sắp tới, giảm nguy cơ trễ thanh toán và nâng cao hiệu quả chung của quy trình.
- Cập nhật thông tin
AI Voicebot có thể thu thập và cập nhật thông tin liên hệ của khách hàng hiệu quả trong quá trình tương tác. Điều này đảm bảo rằng dữ liệu chính xác và cập nhật, nâng cao hiệu quả của việc liên lạc trong tương lai và đảm bảo rằng thông tin quan trọng đến đúng người vào đúng thời điểm. - Thích ứng cảm xúc
Generative AI Voice Bot thông minh có thể nhận biết trạng thái cảm xúc của khách hàng, tạo ra sự tương tác đồng cảm và hiệu quả hơn. AI Voicebot có thể điều chỉnh phản hồi dựa trên trạng thái cảm xúc của khách hàng, làm cho cuộc trò chuyện trở nên giống con người hơn, đồng thời cải thiện sự hài lòng và hợp tác của khách hàng. - Thu hồi nợ theo thời gian thực
AI Voicebot thu hồi nợ theo thời gian thực cung cấp thông tin và hỗ trợ tức thì trong các cuộc gọi của khách hàng, giúp hợp lý hóa quy trình thu nợ. Những trợ lý này có thể nhanh chóng truy cập và chuyển tiếp thông tin tài khoản, trả lời các thắc mắc của khách hàng và đưa ra giải pháp, từ đó cải thiện trải nghiệm của khách hàng và tăng khả năng giải quyết nợ thành công. - Tùy chọn thanh toán linh hoạt
AI Voicebot cung cấp các gói thanh toán tùy chỉnh và linh hoạt phù hợp với tình hình tài chính riêng của từng khách hàng. Cách tiếp cận được cá nhân hóa này làm tăng khả năng thanh toán thành công bằng cách cung cấp các lựa chọn mà khách hàng có thể quản lý một cách thực tế, từ đó thúc đẩy sự tương tác mang tính hợp tác và hỗ trợ nhiều hơn.
- Thuyết phục thanh toán
AI Voicebot có khả năng thuyết phục thanh toán bằng cách cung cấp những điều khoản và lợi ích của việc giải quyết các khoản nợ, từ đó khuyến khích khách hàng tận dụng những cơ hội cuối cùng này và giải quyết khoản chưa thanh toán trước hạn.
8. Thương lượng lại các điều khoản
AI Voicebot hỗ trợ khách hàng đàm phán lại khoản thanh toán dựa trên tình hình tài chính hiện tại của họ. AI Voicebot có thể thu thập khoản tối thiểu có thể thanh toán để phía công ty tài chính có cơ sở thảo luận về các điều khoản mới giúp khách hàng luôn cam kết với kế hoạch trả nợ của mình.
9. Trợ lý nội bộ cho nhân viên tài chính
AI Voicebot hoạt động như trợ lý ảo cho nhân viên tài chính, hỗ trợ xử lý các công việc thường ngày như nhắc nhở thanh toán, thu thập dữ liệu và xác minh thông tin. Điều này cho phép nhân viên tập trung vào các tác vụ phức tạp hơn, tăng năng suất và hiệu quả tổng thể của quy trình.
Kết luận
Công ty tài chính phải thích ứng với bối cảnh pháp lý và AI đang phát triển nhanh chóng bằng cách triển khai các quy trình linh hoạt, kết hợp đa chức năng và triển khai thận trọng. Việc giải quyết vấn đề đạo đức dữ liệu, sự giám sát của con người và sự tuân thủ quy định là rất quan trọng để công ty tài chính khai thác những lợi ích do AI mang lại trong khi xây dựng các hệ thống thân thiện với khách hàng. Hành trình đổi mới đạo đức và cam kết làm điều đúng đắn đang diễn ra này là điều cần thiết.
Liên hệ EM&AI đơn vị hàng đầu trong tư vấn & triển khai toàn diện giải pháp AI Voicebot thu hồi nợ cho doanh nghiệp tài chính. Xem câu chuyện thành công của khách hàng tại đây
